交通調研

以“安全生產責任保險”為抓手 夯實交通運輸行業安全發展根基

發布日期:2020-07-01 瀏覽數:3846

 



2020 年第1期

(總第69期)

2020年6月29日

以“安全生產責任保險”為抓手

夯實交通運輸行業安全發展根基

常州市交通運輸與物流協會

我會從2019年8月起開始調研在交通運輸行業推進“安全生產責任保險”(以下簡稱“安責險”),進一步強化企業安全風險防控責任問題,現將相關調研成果和建議報告如下。

一、交通運輸行業實行“安責險”的必要性

交通運輸業是國家國民經濟和社會發展重要的支柱產業。同時,交通運輸行業又是一個“高?!毙袠I。因為整個生產過程是在移動中完成,安全生產事故也主要由交通事故引發。因此,交通運輸行業安全風險的流動性、廣泛性和不確定性的獨有特點,使其安全生產風險防控難度很大。

交通運輸行業安全生產影響因素眾多,尤其是道路運輸行業,運輸過程離“人”最“近”,安全事故發生起數、死亡人數遠超航運、航空、和鐵路、管道等運輸方式,更遠高于煤礦、建筑和化學危險品三大高危行業的總和,運輸過程面對的安全風險隱患更是“可遇不可及”。因而,道路運輸行業安全生產工作歷來是整個安全生產領域的重中之重。

保險,伴隨著交通運輸行業發展而發展,僅道路運輸行業保險規模如今已占“財產保險”總額的70%~80%,在事故后理賠、控制次生社會風險方面發揮了不可替代的作用。

2016年12月,中共中央、國務院《關于推進安全生產領域改革發展的意見》(以下簡稱“意見”)明確提出:“建立健全安全生產責任保險制度,在礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產等高危行業領域強制實施,切實發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能”。 2019年5月,國務院對天津進行安全生產工作考核時,安責險的推進情況是重點考核內容之一。

將以前保險只管“事后賠付”,不管“事前防控”的“一條腿走路”狀況,改變為“事前防控+事后賠付”的“雙輪驅動”,為安全生產“預防為主”增添了動力。

2017年12月,國家安全監督總局、保監會、財政部聯合發布《安全生產責任保險實施辦法》(安監總辦〔2017〕140號)(以下簡稱“實施辦法”),明確要求“按照政策引導、政府推動、市場運作的方式推行安全生產責任保險工作”,并明確“安責險”“是指保險機構對投保的生產經營單位發生的生產安全事故造成的人員傷亡和有關經濟損失等予以賠償,并且為投保的生產經營單位提供生產安全事故預防服務的商業保險”同時明確“安全生產責任保險的保險責任包括投保的生產經營單位的從業人員人身傷亡賠償,第三者人身傷亡和財產損失賠償,事故搶險救援、醫療救護、事故鑒定、法律訴訟等費用”,這樣對于交通運輸行業,“實施辦法”中的“安責險”已覆蓋除“交強險”之外各種保險險種,簡化了險種,突出了“安全生產責任”?!皩嵤┺k法”還進一步明確“安責險”應“制定各行業領域安全生產責任保險基準指導費率,實行差別費率和浮動費率”并將投保單位安全風險程度、安全生產標準化等級、隱患排查治理情況、安全生產誠信等級、是否被納入安全生產領域聯合懲戒“黑名單”、賠付率等與事故記錄和等級一并納入費率調整因素,摒棄了此前險種的“單一費率+事故浮動”制,實現“高風險,高費率;低風險,低費率”。促使企業變風險防控工作“要我做”為“我要做”,進一步壓實企業安全生產風險防控主體責任。

2019年8月12日,國家應急管理部發布《安全生產責任保險事故預防技術服務規范》行業標準,規定了保險機構開展安全生產責任保險事故預防技術服務基本原則、服務項目和形式、服務流程、服務保障、服務評估和改進的規范性要求,為“安責險”規范、有序推進,鋪平了道路。

二、交通運輸行業推進“安責險”的“難點”和“堵點”

1、“動態監控”難。交通運輸行業生產是通過人和物的位置移動來完成生產過程,安全生產風險點多,涉及面廣,風控難度大。衛星定位和圖像監控技術的普及應用,解決了交通運輸行業動態監管難題,監管效果幾近于靜態監控,加上海量存儲技術的發展,我們甚至已經可以利用大數據分析技術,生成逼近真實邏輯的事故模型,從而采取針對措施,治理隱患、管控風險、降低事故發生概率,使整個監管體系由“開環”形成“閉環”,極大地提高監管效率、降低監管資源占用。

2、單一依賴行政手段。按照現行體制,交通運輸安全生產涉及許多行政管理部門,行政規章的設立,有嚴格的標準,行政處罰要依法有據,因此違章違規行為處理,效率較高,但對于“安全風險”管控,一則因點多面廣,僅僅依靠行政力量存在占用資源多、監管效率低的問題;二則,許多企業存在的安全風險隱患,屬于行政監管的“灰色地帶”,問題大多夠不上處罰標準“動口而動不了手”,大多只能依靠查臺賬、整治行動等來“督促”企業履行安全生產風險防控主體責任。因此,在企業安全生產風險防控領域,一直難有突破。

3、保險“滯后”與險種“打架”。近年來,我市企業“參?!币庾R不斷加強,道路運輸業投保的車險第三者責任保險的保額普遍由10年前的30萬,提高到目前的150萬。但是,保險行業至今依然沿襲著計劃經濟時期統一固定費率制,即使近年實行的浮動費率制,也是基于上年事故賠付情況的上下浮動,而與企業事故風險、隱患大小幾乎無關。也就是說,現行保險制度側重于事故“之后”賠付,而非基于事故“之前”的“風險防控”。統一固定費率制使得保險機構與投保企業的關系被扭曲為利益博弈關系:投保企業希望保費低、賠付多,保險機構則希望保費高、賠付少,如此,保險機構在“費率統一”的行規約束下,只能使出“統一費率+高額返傭+設置理賠障礙”手段,保險市場競爭演變為“返傭比例”大戰,同時把保險合同編寫得如同“天書”,給事故理賠造成障礙,以致成為當今保險市場頑疾。

但是,“安責險”的推進,在交通運輸行業卻因“險種打架”問題而難以落地實施。我們認為:(1)“安責險”符合現代保險發展方向,勢在必行,由于交通運輸細分行業很多,而且相當分散,全行業普及還有一個過程,并不會對保險市場形成較大沖擊;(2)“實施辦法”明確界定“安責險”屬于商業保險,做不做應由投、承保雙方決定;(3)目前,交通運輸行業“必投”險種基本完備,某種程度上可以將現行各項相關保險險種,通過有機整合,形成共識,統一納入“安責險”范疇加以落實實施。

三、推進“安全生產責任保險”的建議

利用“安責險”的“差別費率和浮動費率”以及“費率依據風險浮動”的市場機制,我們建議在現有安全生產管理體系中增設一個風險防控模塊,填補原有體系的不足之處:

1、建立一個安全“風控”平臺。

按照“實施辦法”第二十三條“建立安全生產監督管理部門和保險監督管理機構信息共享機制。安全生產監督管理部門和有關部門應當建立安全生產責任保險信息管理平臺,并與安全生產監管信息平臺對接,對保險機構開展生產安全事故預防服務及服務費用支出使用情況定期進行分析評估”的要求。建議在政府現有監管信息系統平臺基礎上,建立一個接入相關風險信息的安全“風控平臺”,將企業安全生產標準化建設評價(安全生產管理水平)、安全風險等級(根據事故概率+事故后果確定)、車輛技術管理、從業人員安全生產履歷、保險賠付情況等風險信息,分類接入信息平臺,并按安全風險影響大小,賦予各自權重,以加權匯總后得出的風險系數,作為保險費率依據,費率隨風險系數大小浮動增減。平臺風險因素信息,由公安交管、交通運輸管理部門監管平臺接入(提供),相關管理部門“雙隨機一公開”檢查信息也應及時錄入。費率調整頻次和幅度由投保方和保險機構共同商定,風險因素分類權重由投保方、保險機構和政府監管機構共同商定。

2、建立一套服務機制。

行業協會發揮交通運輸企業與政府、保險機構之間的橋梁紐帶作用,為政府、保險機構和自愿投?!鞍藏熾U”的交通運輸企業提供相關服務;受保險機構和投保企業共同委托參與安全生產“風控平臺”相關運行工作、參與安全生產和職業病防治宣傳教育培訓、安全風險辨識、評估和安全評價、安全生產標準化建設、生產安全事故隱患排查、安全生產應急預案編制和應急救援演練、安全生產科技推廣應用等的組織工作;按照“實施辦法”第二十四條“支持投保的生產經營單位、保險機構和相關社會組織建立協商機制,加強自主管理?!币笮袠I協會參與企業與保險機構的協商機制,受保險機構委托,為其提供“安責險”技術服務,同時向政府、管理部門提供相關服務。

3、在“兩客一?!毙袠I先行先試。

縱觀交通運輸各細分行業,我們認為道路運輸“兩客一危(班線客運、包車客運和危險貨物運輸)”行業,已經由公安交管車管與交通行業管理建立了聯防聯控機制,普遍開展了安全生產標準化建設,動態監控體系較為完備,已經具備“安責險”實施條件。因此建議,在“兩客一?!毙袠I先行先試“安全生產責任保險”,因“安責險”保險范圍已經完全覆蓋了現行行政法規規定的各種保險,有關監管部門在辦理行政許可和其他行政事項時,應明確一視同仁?!鞍藏熾U”在“兩客一?!毙袠I運作完善、成熟后,建議由政府按照“實施辦法”要求,推動“安責險”逐步向交通運輸全行業普及。

4、政府和監管部門積極參與。

建議根據“實施辦法”所要求的“按照政策引導、政府推動、市場運作的方式推行安全生產責任保險工作”原則,政府和相關監管部門積極為安全“風控平臺”提供相關實時信息,并根據企業(從業人員)安全風險大小,對企業(從業人員)實行分類監管和考核,促使企業(從業人員)認真落實安全生產風險防控主體責任,并持續改進完善。

5、政府推進營運車輛“入場”停放。

目前,我市按規劃建設的客貨運停車場站并不多,尤其是?;愤\輸專用停車場,更是如“過街老鼠”,頻頻被趕得“東奔西跑”。為此,道路運輸車輛晚間停放成了“全程監管”的最后一段空白。亂停亂放的結果,已成為公共安全的一大隱患。建議將營運車輛集中停放納入地方政府監管范圍,由地方政府負責提供專用停車場地,入場停放企業負責安全管理并承諾空車停放,停車場監控信息接入動態監控平臺和安全“風控平臺”進行風險系數折算。

6、“行業自律”強化安全管控。

建議通過“安責險”實施,建立政府、監管部門、保險公司和行業協會的定期、不定期聯系機制,發現普遍性安全隱患問題,通過行業協會組織企業制定行業自律條例加以約束、管控。

總之,要將“安全第一,預防為主,綜合治理”的安全生產方針,引入特定商業保險風險防控機制,促使企業加強對風險隱患的防范和治理,壓實安全風險防控主體責任,從而實現交通運輸企業和保險機構雙贏,投保企業、保險機構、政府和社會四滿意的目標。


送:交通運輸部、中交協,省交通運輸廳、省應急管理廳、省綜合交通運輸學會,市委辦公室、研究室,市政府辦公室、研究室,市公安局、交通運輸局、應急管理局,中國銀行保險監督管理委員會常州監管分局,市保險行業協會,市綜合交通運輸學會(協會)理事長(會長)、副理事長(副會長),相關城市交通運輸協會



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